Verzekering zzp: welke verzekeringen moet een ondernemer hebben?

Als zelfstandig ondernemer komt er veel op je af. Niet alleen je businessplan schrijven, klanten werven en opdrachten inplannen, maar ook het bedrijf zelf opzetten en alles goed regelen. Er zijn een aantal zaken die je echt op orde moet hebben, omdat je anders een boete kunt krijgen. Denk aan je inschrijving bij de Kamer van Koophandel en het op orde hebben van je administratie, maar ook het betalen van omzetbelasting. Het afsluiten van de juiste verzekering zzp hoort hier ook bij. Laat dit nu iets zijn waar de meeste nieuwe ondernemers op vastlopen. De oplossing? Huur een verzekeringsadviseur in!

Wanneer heb je een verzekeringsadviseur nodig?

Iedereen, ondernemer of niet, is verplicht om een zorgverzekering te hebben. Maar als zzp’er heb je wel wat meer nodig dan alleen een zorgverzekering. Zodra je een eigen bedrijf start, loop je namelijk meer risico. Daarom is het belangrijk om na te gaan welke verzekering zzp op jou van toepassing is. 

Hoe weet je wanneer je meer verzekeringen nodig hebt dan alleen je zorgverzekering? Meestal heeft dit te maken met de grootte van je bedrijf, het soort werkzaamheden dat je uitvoert en je eigen expertise. Waarschijnlijk weet je niet alles van verzekeringen voor ondernemers. Wanneer je net gestart bent met ondernemen moet je nog uitzoeken welke verzekeringen je nodig hebt en waar je die het beste kunt afsluiten. Als ondernemer loop je bepaalde risico’s en met de juiste verzekeringen kan je jezelf hiertegen beschermen. Het kan alleen wel een gigantische klus zijn om dit te regelen.

Wanneer schakel je dan een verzekeringsadviseur in? Als je niet goed kunt inschatten wat voor verzekeringen er allemaal zijn en welke bij jouw onderneming passen. Het is namelijk nog niet zo eenvoudig om alle verzekeringsvoorwaarden te vergelijken en ervoor te zorgen dat die up-to-date blijven terwijl je bedrijf doorgroeit. Je wil niet onderverzekerd zijn en het risico lopen dat je bij tegenslag alles uit eigen zak moet betalen. Aan de andere kant gooi je geld weg als je verzekerd bent voor zaken die totaal niet op je bedrijf van toepassing zijn. Daarom bespaar je jezelf tijd en geld als je een verzekering adviseur inschakelt!

Wat doet een verzekeringsadviseur?

Wat doet een verzekeringsadviseur precies? Als eerste zal de adviseur je bedrijf leren kennen om zo te weten te komen welke verzekering de adviseur voor je kan vergelijken. Verzekeringsadvies beperkt zich niet tot het inventariseren van het soort verzekering dat van toepassing is. De verzekeringsadviseur kijkt namelijk ook naar waar je een verzekering het beste kunt afsluiten. Per verzekeraar verschillen de voorwaarden en premies. Uitzoeken welke verzekering je het minste kost maar het meeste oplevert, is precies waar de verzekeringsadviseur in gespecialiseerd is. 

Een goede verzekering adviseur zal zijn verzekeringsadvies baseren op wat jouw onderneming op dat moment nodig heeft. Daarnaast kan de verzekering adviseur steeds weer nagaan of de verzekering nog wel relevant is voor jouw situatie. Ga je er extra werkzaamheden bij doen of groeit je bedrijf? Dan is het handig als de adviseur alle voorwaarden nog eens bekijkt. 

Waarom een verzekering zzp?

Als zelfstandige vraag je je misschien af of het gunstig is om veel geld uit te geven aan een verzekering. Misschien heb je voldoende financiële reserves om kosten op te vangen of komen er geen grote risico’s voor in jouw branche. Je kunt je afvragen of je het geld voor al die premies niet beter zelf apart kunt zetten. Helaas is dit voor startende ondernemers niet altijd de beste optie. Als je twijfelt of je een verzekering adviseur moet inschakelen, kijk dan of het volgende voor jouw onderneming geldt:

• Er is veel voorkomend risico in je branche;
• Je hebt niet voldoende financiële buffer;
• Je wilt meer zekerheid.

Is het bovenstaande van toepassing op jouw bedrijf? Kies er dan voor een verzekeringsadviseur in te huren. Daarmee bescherm je jezelf en je bedrijf tegen de risico’s die komen kijken bij het ondernemerschap. Het is namelijk heel goed mogelijk dat je tijdens je werk schade veroorzaakt of een fout maakt. Zijn hier kosten aan verbonden, maar ben je niet verzekerd? Dan zal je het geld uit de reserves van je onderneming moeten halen. Ook kan het gebeuren dat er een conflict ontstaat, bijvoorbeeld wanneer een klant de factuur niet betaalt of als een leverancier het laat afweten. In plaats van dat de juridische kosten bij jou komen te liggen, kan je dit laten dekken door een rechtsbijstandverzekering.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Voor zzp’ers is de arbeidsongeschiktheidsverzekering een belangrijk punt. Het is een verzekering met hoge kosten, maar het zorgt er wel voor dat je verzekerd ben van inkomen wanneer je niet kunt werken. Dit kan gebeuren bij ziekte of na een ongeval. Dan is het ook handig om een zorgverzekering te hebben die speciaal voor zzp’ers is. Op die manier profiteer je namelijk van collectiviteitskorting. Waar je dit soort verzekeringen afsluit? Dat zijn zaken die je het liefst laat uitzoeken door de verzekeringsadviseur.

Bespaar tijd en geld met een verzekeringsadviseur

Met het juiste verzekeringsadvies ben je er zeker van dat je bedrijf geen risico loopt terwijl je tegelijkertijd niet te veel betaalt aan premies. Niet alleen bespaar je geld, ook kan je je tijd besteden aan de opdrachten die jij het liefst uitvoert.

Het fijne is dat een verzekeringsadviseur alle soorten verzekeringen goed kent. De adviseur kan een bedrijfsverzekering vergelijken, maar ook een AOV-verzekering zzp vergelijken of alle tarieven van verschillende aanbieders naast elkaar zetten. Allemaal taken die je als ondernemer liever uitbesteedt, want de meeste starters zien door de bomen het bos niet meer.

Soorten verzekeringen

Een kort overzicht van de soorten verzekeringen waar de verzekeringsadviseur je bij helpt:

• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering;
• Construction Allriskverzekering;
• Beroepsaansprakelijkheidsverzekering;
• Inventarisverzekering;
• Voorraadverzekering;
• Rechtsbijstandsverzekering;
• Zakelijke autoverzekering;
• Bedrijfsstagnatieverzekering;
• Arbeidsongeschiktheidsverzekering;
• Zorgverzekering.

Denk eens aan de tijd die je zou moeten besteden aan het uitzoeken van welke verzekeringen je nodig hebt, welke voorwaarden bij je bedrijf passen en welke premies het meest gunstig zijn. Dat is tijd die je veel beter in je core business kunt steken toch?

Goed geregeld: een verzekeringsadviseur inhuren

Nu je weet wat er allemaal komt kijken bij het beperken van risico’s voor een startende ondernemer, rest nog maar een ding: een verzekeringsadviseur inhuren. Ik adviseer je in ieder geval om erop te letten dat je een onafhankelijke verzekeringsadviseur inschakelt. Een onafhankelijk verzekeringsadviseur is niet verbonden aan een verzekeraar en kan dus onbevooroordeeld advies geven. Vaak zijn adviseurs in dienst van een bepaalde verzekeringsorganisatie en zullen ze die verzekeringen promoten. Maar wat jij nodig hebt is een onafhankelijke verzekeringsadviseur die een vergelijking maakt en ervoor zorgt dat jij de verzekeringen afsluit die bij je bedrijf passen.

Welke verzekering adviseur moet ik kiezen?

Maar welke verzekeringsadviseur past het beste bij jou en waar vind je die? Of je nu advies voor een bedrijfsverzekering Enschede nodig hebt of een verzekeringsadviseur Amsterdam zoekt: let op de onderstaande punten wanneer je je zaken regelt:

• Kies voor je verzekering een adviseur die kennis heeft van jouw branche;
• Zorg ervoor dat je een onafhankelijke adviseur inhuurt.

Als dit op orde is, kan je in gesprek gaan en erachter komen of jullie een match zijn. Want wanneer je een belangrijk onderdeel van je onderneming uit handen geeft, moet je er wel op kunnen rekenen dat de adviseur jou begrijpt en in jouw belang handelt. 

Voordelen: verzekeringsadviseur inschakelen voor verzekering zzp

Ik ben van mening dat het inhuren van een verzekeringsadviseur voor je verzekering zzp een hele goede keuze is. Hier heb ik de voordelen nog eens voor je opgesomd:

✅ Als zzp’er zijn er al genoeg zaken die je aandacht vragen;
✅ Je bespaart tijd en geld;
✅ De verzekeringsadviseur heeft verstand van zaken.

Nadelen: verzekeringsadviseur inschakelen voor verzekering zzp

Zijn er ook situaties waarin het inhuren van een verzekeringsadviseur voor je verzekering zzp geen goed idee is? Dit zijn de nadelen:

❌ Als zzp’er heb je al genoeg kosten;
❌ Als de adviseur niet onafhankelijk is, krijg je geen goed beeld van de verschillende mogelijkheden.

Meest gestelde vragen over een verzekeringsadviseur voor verzekering zzp

Heb je nog vragen over de verzekeringsadviseur en wat je nodig hebt voor je verzekering zzp? Ik heb de meest gestelde vragen hieronder neergezet. 

1. Welke verzekeringen moet je afsluiten als zzp’er?

De ziektekostenverzekering (en/of AOV-verzekering) is de enige verzekering die je verplicht moet afsluiten. Dit geldt voor iedereen: of je nu een eigen bedrijf hebt, zelfstandig ondernemer bent of in loondienst werkt. Het is verstandig om samen met een verzekering adviseur te kijken naar welke verzekeringen je eventueel nog meer nodig hebt voor je bedrijf.

2. Welke verzekeringen zijn aftrekbaar?

De meeste kosten die je voor je onderneming maakt zijn fiscaal aftrekbaar. Dit geldt ook voor het afsluiten van zakelijke verzekeringen en het betalen van premie. Dit valt allemaal onder zakelijke kosten. Overleg met je belastingadviseur welke fiscale voordelen op jouw bedrijf van toepassing zijn.

3. Hoeveel kost een verzekering als zzp’er?

Voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering zal een zelfstandige zonder personeel een premie tussen de €85 en €150 per maand betalen. Ook is het interessant om te kijken naar alternatieven, zoals een broodfonds. Dit is een collectieve voorziening die door ondernemers onderling wordt opgezet.